Kara Listede Olmak Nedir

Kara liste banklardan alınan krediler ve kredi kartları borçlarının ödenmemesi ile banka tarafından hukuki işlemin başlatıldığı kişilerdir. Bankalar tarafından borçları nedeniyle hukuki işlemi başlatılan kişiler bankalar tarafından kara liste ismi verilen bir listede yer alır. Bu kişilerin isimleri yasal zorunluluklar ve banka anlaşmaları doğrultusunda beş yıl boyunca banklardan kredi kartı ve kredi alma isteği ret edilecek şekilde yer alır.

Kara liste bankaların ortak anlaşmalı olduğu ve tüm bankaların giriş yapabildiği bir portaldır. Kara listeye giren bir kişi belirtilen süre zarfında hiçbir şekilde kredi ve kredi kartı kullanamaz. Kötü sicil ise bundan daha esnek bir durumdur. Bankaların ortak anlaşma ve çalışması sonrasında ortay çıkan kredi puanlama sisteminde belirli bir puanın altında kalan müşteriler kötü sicilli olarak tanımlanır.

Birçok parametre bu puanlamada etkili olur. Geçmişe dönük kötü ödeme performansı, geciken ödemler, sürekli alınan krediler kişinin kötü bir sicile sahip olmasını sağlar. Senaryo kara listedeki kadar kötü değildir. Kara listede olan kişi kredi kullanmak için 5 yıllık süreyi doldurması gerekir. Bu süre dolduktan sonra 0 olarak başladığı kredi puanını arttırmak için düzenli olarak banka ile iletişim içinde olması ve sürekli işlemler yapması sonucunda kara liste etkisi ortadan kalkar ve kara listedeki kişi kredi kullanabilir.

Kötü Sicil İle Kredi

Kötü sicile sahip kişinin kredi kullanması içinse banka inisiyatif kullanabilir. Sicili ve puanı yetersiz kişi banka onayı ile kredi alabilir. Krediyi çekecek kişiden banka teminat olması açısından, kefil, mülk vb. şeyler göstermesini talep eder. İşlemlerin ve onayın zor olduğu kötü sicilde kara listeden farklı olarak kredi kullanma hakkı belirli şartların oluşmasıyla vardır. Düzenli ödenen krediler sicili düzeltilebilir ve kredi puanını yükseltir.

Kötü Sicile Kredi Veren Banklar

Bu konuda bazı bankalar esnek davranmakta. Kötü bir sicile rağmen kredi veren bankalar içinde Odeabank yer alır. Odeabank maaş durumu, SGK kaydı, mülk ve kefil vb. şeyleri göz önünde bulundurarak kredi veriyor. İNG bankta sicili kötü olanlara kredi veriyor. İNG müşteri profiline göre faiz uygulaması yapan bir banka olduğu için kötü sicile sahip bir kişi bankadan aldığı kredide daha yüksek oranlarda faiz öder ve daha düşük krediler kullanabilir

Kredi Notu Düşük Olup Kara Listedekilere Kredi Veren Bankalar yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.

Kara Liste Affı Nedir?

Bankalara var olan kredi ve/veya kredi kartı borçlarını 3 aylık süre dahilinde ödemeyen, çek, senet gibi zamanında tahsil edilmesi gereken miktarların ödenmemesi ya da karşılıksız çıkması gibi durumlar dahilinde Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezine bildirilen kişi ya da kurumların devamında talep edecekleri kredi ve benzeri durumlar adına bankaların güvenilirlik konusunda eksi not almış liste olarak ifade edilebilir. Bu listede yer alan kişi ya da kurumların, bankalar üzerinden talep edebilecekleri kredi ve/veya kredi kartı gibi nakdi ya da gayri nakdi tüm işlemleri adına sınırlı ya da olumsuz sonuçlanır. Daha öncesinde 8 senelik işlem öncesi ile belirlenen ve kara listeden çıkabilmesi için ilgili yasal işlem tarihinden en az 8 sene geçmesi gerekirken, hükümet tarafından emekli sandığı kanunu içerisinde yer alan kara liste affı ile bazı şartlar dahilinde af getirildi.

Af Kimleri Kapsıyor?

Çıkarılan kanun kapsamında kara listede yer alan borçlulara ilişkin olarak kanunun resmi gazetede yayınlandığı tarih itibariyle 6 ay içerisinde var olan geriye dönük borçlarının kapatılması veya tekrardan yapılandırılması sonucunda başvurarak yararlanabiliyorsunuz. Bankalardan temin edilen kredi/kredi kartı ya da tüzel çek ve senet gibi işlemlerin 3 aylık süre ile ödenmemesi koşulunda ilgili ücretlerin karşılanması adına avukatlar aracılığı ile yasal işlem başlatılıp aynı zamanda da Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezine de bildirim sağlanarak kara listeye alınıyor. Bu hususta gerek bankalardan öğrenebileceğiniz gerekse de böyle bir durum içinde olduğunuzu düşünüyorsanız, Ocak 2017 tarihinde yürürlüğe giren af kapsamında borçlarınızı yapılandırmanız ya da tamamını haziran ayı sonuna kadar kapatmanız gerekiyor.

İlgili af kapsamında özellikle esnaflar adına ciddi bir fırsat olduğu düşünülüyor. Tahmini olarak yaklaşık 1,5 milyon esnaf ve en az bir o kadar da bireysel başvuru ile aftan yararlanılacağı düşünülüyor. Bu kapsamda da gerek ödenmeyen borçların tahsili, gerekse de borçlu vatandaşın borçlarından kurtulabilmesi adına önemli bir fırsat olması sebebiyle, değerlendirilmesi gerekiyor.

Borçlarını kapatan ya da yapılandırılan borçlar dahilinde aftan yararlanılarak kara listeden çıkan kurum ve kişiler adına da yapılandırılan borçların düzenli ödenmesi ve de tekrarında gerçekleşecek olan kredi ve bu krediye bağlı ödemelerin de düzenli ilerlemesi sonucunda kredi notlarının da yükseleceğini bilmek gerekiyor. Başka bir deyişle kara listeye girmenize sebep olan borcunuzun yapılandırılması ve düzenli ödenmesi durumunda hem af dahilinde kara listeden çıkmış oluyorsunuz, hem de kredi notunuzun yükselmesi ile devamında gerçekleşmesi muhtemel kredi taleplerinizde daha yüksek miktarlarda kredi talebiniz olabilecektir.

Kara Liste Affı 2017 Geldi yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.

• Kara Liste Nedir ?

İki veritabanından alınan kayıtlar neticesinde oluşturulmuş bir sistemdir. Bu iki veri tabanından birisi Merkez Bankası tarafından oluşturulurken bir diğeri de Kredi Kayıt Bürosu tarafından takip edilerek işlenir. Bu iki ayrı kurumun oluşturduğu veritabanı ile “kara liste” olarak tabir edilen negatif kredi kayıtları meydana gelir.

• Merkez Bankası ve KKB Kara Listeyi Nasıl Yorumlar?

Bankalar tarafından oluşturulmuş KKB , kara listede ki isimleri kredi veya kredi kartı gibi başvurularda incelerken Merkez Bankası daha detaylı şekilde bireysel olarak tüm finans geçmişi ile alakalı verileri ele alır.

• 2009 Sicil Affı Sonrası Kayıtlarda İsmim Neden Silinmemiş?

2009 da ki sicil affı sadece Merkez Bankası verilerinde bulunan isimleri etkilemil fakat KBB tarafından gerçekleşmemiştir. Bu nedenle KBB veritabanında isminiz kalmış olabilir. Merkez Bankası ise çek senet kredi gibi nedenlerle bu listeye girmiş kişilerin ismini silmiştir.

• Kara Listeye Nasıl Girerim?

Kullanmış olduğunuz kredi, kredi kartı gibi ürünlerin yanı sıra çek ve senetten dolayı da eğer ödeme yapılmaz ve idari süreç başlar ise ( bu süre 90 gün olarak tanımlanmaktadır ) kara listede adınızı görmeniz mümkün. Bu nedenler ödemelerinizi düzenli şekilde yapmanızda yarar var.

• Kara Listede olup olmadığımı nasıl öğrenebilirim?

Bunun için Merkez Bankasından şahsınıza ait böyle bir durumun sogulanması için talep oluşturarak bilgi edinme kanunundan faydalanarak öğrenme şansınız var. KBB ‘den öğrenmek için ise çalıştığınız banka yardımı ile müşteri itirazları değerlendirme talebi oluşturarak banka aracılığı ile isminizi sorgulatabilirsiniz.

• İsmim kara listeden ne zaman silinir?

Eğer kara listede adınız yazmış ise bankaların politikalarına bağlı olarak genelde 5 yıl sonra isminiz kara listeden silinir. Fakat bu 5 yıl sonunda dahi bankalar sizin kredi veya kredi kartı taleplerinize olumlu yanıt vermeleri kendi inisiyatiflerine kalmıştır.

• Kara listeden adımı sildirmem mümkün mü?

Maalesef bir yanlışlık eseri orada isminiz geçmiyorsa kayıtların silinmesi imkansızdır.

Kara Liste Hakkında ki Sorulara Cevaplar yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.

Kredi notunuz neden düşer ?

Kredi notunuzun düşmesine neden olan ilk faktör, bankalardan çekmiş olduğunuz kredilerin ve kullanmış olduğunuz kredi kartlarına ait ödenmeyen taksitlerdir. Yeni bir iş kurmak ya da tekrardan bir kredi ihtiyacınız olduğunda kredi çekme konusunda ilk bakılan kredi notunuzdur ve eğer düşükse işiniz gerçekten zorlaşır. Özellikle uzun dönem boyunca ödenmeyen kredi ve kredi kartı taksitleri kredi notunuzu düşürür ve hukuksal açıdan da işlemlern başlamasına neden olur. Bu ve benzeri durumlarda Merkez Bankası tarafından kara listeye alınırsınız.

Kara listeye girdiğinizde ilk olarak bankalarla olan işlemleriniz askıya alınır örneğin; kredi kullanma, kredi kartı başvurularınız, varsa kredi kartı limitinizde artırım talebinizin reddi gibi. Ödenmeyen borçlarınızın üzerinden 5-6 ay gibi uzun bir süre geçmiş ve halen bir borç yükü duruyor ise İcra Müdürlüğü tarafından maaşınızın belli kısmına ipotek ve taşınmaz mülklerinize haciz durumu ortaya çıkar. Bu zaman zarfında bankalar tarafından borçlarınızın ödenmesi için size bir takım yaptırımlar ve kolaylıklar sunar. Bu yapılan yaptırımlara rağmen borçlar ödenmezse kişiler adını kara listede görür. Peki, kara listeden çıkmak için kaç yıl gerekir? Özetle, borçlarını tamamen kapatan banka müşterilerinin kara listeden adının silinmesi için 5 yıl geçmesi lazımdır. Bazı bankalar için bu süre 3 yıl olmaktadır. Ama banka borcunu yine de ödemeyen kişilerin kara listeden çıkması 10 yıl bir zaman alabilir.

Bankalar, kara listeye düşen müşterilerine yasal zorunluluklar uygular ve borcu kapatması için çeşitli alternatifler sunar. Ayrıca, bu süre zarfında başka bir banka ile çalışmanız önlenir.

Kara liste de bulunan kişiler, isimleri listede olduğu sürece çek-senet kullanamaz kredi çekemezler. Geçmişte yapılan ödeme tutarlılığı ve borcuna sadık olduğu görülen bazı kişilerin kara listeden silindikten sonra bankalar tarafından esnek davranıldığı ve 3 yıl sonrasında kredi ve kredi kartı kullanımı ile ilgili daha esnek davradıkları söylenebilir. 5 yıl boyunca kara listede kalmışsanız, bu listeden çıkmak için bankanıza dilekçe ile başvurmanız gerekir.

Kara Liste Kredi Notunuzu Nasıl Etkiler? yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.

Bankalar tarafından Kara Listeye düşen kişiler 5 yıl boyunca bütün bankacılık ayrıcalıklarından mahrum kalmakta, kredi ve kredi kartı almak oldukça zordur. Biz bu yazımızda Kara listeye Düşenlere kredi veren bankalardan daha çok Kara Listede iken nasıl kredi alınabileceğini ele alacağız. Çünkü kara listeye düşenlere kredi veren banka diye belirli bankalar yoktur, ve bir çok websitesi sitesi kullanıcıların bu kelimeler üzerinden arama yapması nedeniyle başlıklarını bu şekilde ayarlamaktadır.

Bankacılık Ödemelerinizi Düzene Koyun

Kara listeye düşen kişiler genellikle bir daha bankalarla çalışmayacaklarını düşündükleri için kalan ödemelerini de ödememeye başlar, zaten batmışım bir daha bankalarla çalışmayacağım, diye düşünüp borçlarını biriktirdikçe biriktiriyor, ancak bu kötü bir kara olup, 5-10 hatta 15 yıl sonra mutlaka işini bankalara düşmekte ve o zaman çok geç kalınmakta bu yüzden kara listede olsanız bile sanki hiç kara listeye düşmemişsiniz gibi işlemlerinizi yapın ve düzene koyun ödemelerinizi.  Ödemelerinizi düzene koyar ve borçlarınızı kapatmaya başlarsanız bankalar size kredi verme oranı yükselecektir.

Bankalarda Vadeli Hesap Açın

Sicilim bozuldu, nasıl düzeltirim? hiç düzelir mi arkadaş? diye sorup kendi kendinizi ikna yöntemlerini uygulayabilirsiniz, Fakat herkes batabilir, herkesin borcunu ödeyemeyebilir, kara listede de olunsa sicil bozukta olunsa vazgeçmememiz lazım. Sicili bozuk olanlara ve kara listede ki kişiler için bankalarda vadeli hesap açmalarını tavsiye ediyoruz.  Vadeli hesaba yatırdığınız belli bir miktar sonra belli bir süre sonra, bu süre 6 ay bazen de 1 yılı bulabilir. Bu süre içerisinde kredi puanı mutlaka yükselecektir. Kredi puanı yükselirse bankalar size kredi verecektir.

Kredi Kartlarınızı Aktif Kullanın

Kara listeye düşenler mevcut kredi ve kredi kartları kapanmayacaktır. Ta ki kredi kartınızı iptal ettirip yeni bir kart başvurusu yaptığınız zaman o zaman bankalar size kapıyı kapatacaktır. Fakat daha önce aldığınız kredi kartını bankalar ödemelerinizi düzenli yaptığınız sürece hiç bir şekilde iptal etmez, Bizde elinizde bulunan kredi kartlarınızı aktif kullanmanızı ve ödemelerinizi zamanında yapmanızı tavsiye ediyoruz. Bu şekilde kredi notu yükselecek ve bankalar size kredi verebilir. Kendinizi mali olarak kanıtlamanın en iyi yoludur kredi kartı…

Borçlarınızı Ödeyin

Borcun azı çoğu yoktur bankalarda, bankalarda geciken bir tl gibi ödemeniz sizin zor durumda olduğunuzu göstergesi olup kredi skorunuzun düşmesine neden olmaktadır. Bu yüzden 1 tl borcunuz olsa dahi borcunuzu geciktirmeyin zamanında ödeyin.

Bloke Teminatlı Kredi Kartı Kullanın

Sicili bozuk olanlar için sicillerini düzeltmeleri için verilmiş en büyük olanaktır, Bloke teminatlı kredi kartı,  Bu kart ile paranızı bloke ettirerek harcamalar yapabilirsiniz ve borçlarınızı zamanında öderseniz bir kaç içerisinde sicili bozuk olanların kredi notu yükselecektir. Bu kartı kullanırken normal kredi kartı gibi kullanın, hatta taksitli alışverişleri tercih edip zamanında öderseniz kredi notu yükselecek bu şekilde bankalar kredi ve kredi kartı verecektir.

Kara Listeye düşenlere 5 kolay adımda Kredi almak,  denemeleri sonucunda kara listeden çıkılmasa da son dönemde finansal anlamda kendinizi kanıtladığınız için ve kredi notunu yükselttiğiniz için bankalar size kredi verecektir. Kredi için hangi bankayı tercih etmeliyim sorusuna ise, çalıştığınız bankaları tercih edin.

Kara Listeye düşenlere 5 kolay adımda Kredi almak yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.