Kredi borcu yapılandırma kuralları

Kredi yapılandırması yapılırken, esas alınması gereken bir kaç husus vardır.

• Kalan borç miktarı
• Faiz oranları arasındaki fark
• Ödenmekte olan taksit tutarı
• Toplam kredi maliyeti

Bu noktalara dikkat ederek, kredi yapılandırma işleminin hesaplamasını yapabilir ve dikkat edilmesi gereken noktaları kavrayabilirsiniz. Buna ek olarak aynı bankada da yapılandırma işlemlerini yapabilirsiniz. Borçlar ödenemediğinde bankalar çoğunlukla yapılandırma yaparak, borcu tahsil etmek isterler.Yapılandırma ile hem bankalar bu borcu tahsil etmiş olurlar, hem de sizler daha rahat ödeme planı ile borcunuzu bitrimiş olursunuz.

Tabi ki bunun da bir bedeli vardır. Faiz oranları ve gerektiği zaman daha uzun vade sistemidir. Kredi borcu yapılandırma işlemlerinde genel olarak uygulanan vade sistemi 72 aydır. Bazı durumlarda faiz oranlarında düşmeler yaşanıyor ve bu düşmeleri gördüğünüz zaman, kredi yapılandırması için başvuru yapabilirsiniz.

Kredi borcu yapılandırılması nasıl olur?

Sizlerinde eğer aktif olarak ödemekte zorlandığınız bir borç var ise ğer, bankanız ile görüşmenizi öneririz. Bankalar borcunu hiç ödemeyen müşterilere göre, yapılandırma sistemini son çare olarak görür. Yani durumunuzu etkili bir yoldan bankaya iletmeniz durumunda, yapılandırma fırsatına sahip olabilirsiniz. Bankalar sizlere nelerin gerekli olduğunuz detaylı olarak aktaracaktır. Ama sizlere aktarmak isteriz ki, kredi borcu yapılandırması sadece aynı banka üzerinden oluyor. Yani başka banka üzerinde tüm borçlarınızı bu yapılandırma sistemi ile birleştirmeniz mümkün değildir. Borç yapılandırmasından sonra, ödemelerinizi mutlaka düzenli olarak yapmalısınız. Bir önceki yazımız olan Borç Kapatma Kredisi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular yazımızıda incelebilirsiniz.

Kredi Borcu Yapılandırması Yaparken Dikkat Edilecek Noktalar yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.

Kredi ve Kredi Kartı Borçlarının Ödenememesi Durumunda Yapılandırılması

Bankalar kredi ve kredi kartı kullanan müşterileri arasında borcuna sadık olmayıp düzenli ödeme yapamayanlarından tahsilat yapabilmesi adına çeşitli fırsatlar sunmaktadır. Bankalar tarafından sunulan imkanlardan biri de kredi veya kredi kartı borcunun çokluğundan dolayı düzenli ödemeye yapamayan müşterileri için bu borçlarını yeniden yapılandırma adına yeni ödeme planı sunulmaktadır. Bankalar için yapılandırma işlemi tamamen müşterinin iyi niyetine bağlı olarak gerçekleştirilir.

Bir kredi veya kredi kartı kullanıcısı mevcut borcunun zaman içerisinde ödenemeyecek duruma gelmesinden dolayı borcun yeniden yapılandırılarak geri ödenmesini sağlama noktasında bankaya iyi niyet göstergesini sunan müşteriye banka her zaman yardımcı olmaktadır. Var olan borcun tamamı yeniden hesaplama yapılmak suretiyle iki tarafından onayının alınmasıyla yapılandırılmış olmaktadır. Kredi veya kredi kartı borcu bulunan banka müşterileri yapılandırma işlemi için öncelikle müşterisi olduğu bankayı tercih etmesi en iyi tercihtir. Lakin bankanın yapılandırma için uygulayacağı faiz oranları ve geri ödeme vadesi müşterinin hesabına gelmediği takdirde istediği bankayla anlaşma yoluna gidebilir.

Kredi veya kredi kartı borcu olan banka müşterilerinin yapılandırma noktasında en çok dikkat etmesi gereken noktanın uygulanacak olan yeni faiz oranlarının, geri ödeme vadesinin ne kadar olacağı ve herhangi bir şekilde bu yapılandırmadan dolayı kullanıcıya masraf çıkarılıp çıkarılmayacağı konusunun iyi tespit edilmesi gerekir. Kredi veya kredi kartı borcu yapılandırması işlemi genellikle banka şubeleri aracılığıyla gerçekleştirilmektedir. Banka içerisinde görevli bulunan bireysel veya ticari müşterileri hizmetleri yetkilisi aracılığıyla yapılandırma işlemi gerçekleştirilir. Kullanılan kredi ve kredi kartı bireysel ise bankadaki bireysel müşteri yetkilisi aracılığıyla, kullanılan kredi türü ticari krediyse ticari müşteri hizmetleri yetkilisi aracılığıyla görüşülüp yapılandırma işlemi gerçekleştirilebilir.

Faizlerin Düşmesiyle Kredi Yapılandırılması  

İhtiyacınız gereği çektiğiniz kredinizin faiz oranı zaman içerisinde piyasadaki çeşitli finansal gelişmelere bağlı olarak düştüğünde yeniden yapılandırma talebinde bulunabilirsiniz. Özellikle konut kredisi ve araç kredisi gibi uzun vadeli ödemeye sahip ürünlerin faiz oranlarının düşmesine bağlı olarak yeniden yapılandırılması banka müşterisi için büyük avantaj sağlamaktadır. Faizlerin düşmesi neticesinde yapılacak olan yapılandırma işleminde krediyi kullanmış olan banka müşterilerinin dikkat etmesini gerektirenler; yapılandırma işlemi sonucunda ortaya çıkan yeni faiz oranı ve geri ödeme vadesinin müşterinin daha önceden çekmiş olduğu kredideki faiz oranından ve geri ödeme vadesinden hesaplıysa tercih edilmelidir. Özellikle konut kredilerinin masraflarının yüksek meblağlarda olmasından dolayı yapılandırma işlemindeki faiz oranındaki avantaj bu masrafların üzerinde olması gerekir.

Kredi ve Kredi Kartlarının Yapılandırılması Hangi Durumlarda Yapılmaktadır yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.

Kredi notunun düşme nedenleri arasında, sık sık bankalardan kredi başvurusunda bulunmak, mevcut kredi kartı borçlarının sadece asgari kısmını ödemek, mevcut kredi ve kredi kartı borçların da ki taksitlerde gecikme veya ödememezlik durumu, kredi ile kredi kapatmak ve benzeri durumlar gösterilebilir. Kredi notunun düşmesi demek ilerleyen dönemlerde zorluk yaşayacağımızın da bir göstergesidir aslında.

Kredi Notum Düşer Mi?

Tüm bu kredi notu düşme sebepleri arasında ise kredi yapılandırma ile ilgili bir veri bulunmamaktadır.  Elbette sürekli kredi çekerek ve bunları yapılandırarak devam etmek veya kredi kartı borçlarını kredi çekerek ödemenin kredi notuna az da olsa olumsuz etkileyeceği aşikardır. Fakat bu durum boçlarını düzenli ödeyenler için geçerli değildir. Bankalar için aslında önemli olan üst üste kredi çekmekten çok bir ödeme dahi olsa aksatmaktır. Yani siz kredi ile kredi kapatabilirsiniz fakat çektiğiniz yeni kredide de en az 6 aylık düzenli ödeme ile devam ettiğinizde bankalar bunu anlayış ile karşılar ve puanınıza da olumlu yansır. Bu durumda olan kişilerin kredi notlarının 1600 üstü olduğu da gözlemlenmektedir.

Burada önemli olan kredi borç yapılandırmasından ziyade her zaman dediğimiz gibi ödeme düzenidir. Yine yukarıda ki not örneğinde ki gibi; kredi kartı borç yapılandırması veya kredisini tekrar yapılandırmış kişilerin kredi ödemelerinde yapmış oldukları bir gecikme veya tümünü ödememe gibi bir durum oluşursa kredi notu oldukça düşer. Yasal takip sürecinde olmasanız da kredi notunuz 1500’ün altına düşecektir. Bu da sizi az riskli seviyelere taşıyacaktır ve ödemelerde ki düzensizlik devam ettiği takdirde bu çok riskli pozisyona kadar ilerlemenize yol açacaktır. Yasal takipte olan borçlular için ise kredi notu seviyesi 700 puanın altındadır ve zaten herhangi bir yapılandırma da bu kişiler için söz konusu değildir.

Ödeme Gücünüze Göre Borçlarınızı Yapılandırın!

Kredi kartı borçlarını ödemekte zorluk çeken tüketiciler 72 ay yapılandırma kapsamında tekrar yapılandırmaya gittikleri takdirde, yeniden ödeme alışkanlıkları gözden geçilir. Yapılandırma sonrası yapacağınız düzenli ödemeler kredi notunuza olumlu yansırken yapacağınız ödeme aksatmalarında ise kredi notunuz oldukça düşecektir. Bu noktada yapılandırma öncesi yaptığınız ödemelerde dikkate alınacaktır. Fakat eğer yapılandırma öncesi zorlandığınız ödemeleri yapılandırmadan sonra düzenli şekilde öderseniz sizin için oldukça olumlu sonuçlanacaktır.  Yapılandırma sonrası faizlerin artması ile tabi ki borç dengesi de etkileneceğinden düzenli ödeme yapan kişilerin kredi notu en az 6 ay sonra yükselmeye başlayacaktır.

Yapılandırma Sonrası Kredi Notu Nasıl Etkilenir ?

Kredi yapılandırması kredi notunu nasıl etkiler sorusunun basit cevabı ; kredi ve kredi kartı borç yapılandırması kredi notunuzun düşmesini engelleyecektir. Fakat yapılandırma sonrası ödeme alışkanlıklarınız çok önemlidir.

Kredi Yapılandırma Kredi Notunu Nasıl Etkiler yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.

Borç transfer kredisi almanız durumunda başka bankada bulunan kredi kartı borcunuzu tek seferde kapatıp, anlaşılmış olunana vade ve faiz ile bu bankaya ödemelerinizi yapabilirsiniz. Aynı şekilde başka bankadan ihtiyaç veya taşıt kredisi kullanmışsanız, bu kredileri Finansbank’a taşıyabilirsiniz.

Finansbank bu hizmette 36 aya varan vade seçenekleri sunmaktadır. Gerekli koşulları sağlıyorsanız, başvuru yapmanız halinde bu hizmetten yararlanabilirsiniz. Bu şekilde dağılmış olan kredi borçlarınızı tek bir çatı altında toplayabilirsiniz. Aylık %1.37’den başlayan faiz oranları sunulmaktadır.

Borç transferi ile Finansbank’a sadede kredi kartı borcu, ihtiyaç kredisi ve taşıt kredisi taşınabilir. Mevcut kredinin tamamı taşınmak zorundadır, kredinin bir kısmını taşımak gibi bir seçeneğiniz yoktur.

Finansbank kredi borcu yapılandırma Bunun dışında Finansbank’tan kullanmış olduğunuz herhangi bir kredi içinde bankanızdan bu krediyi yapılandırabilirsiniz. Mevcut kredinizin taksitlerini ödemekte zorlanıyor veya ödeyemiyorsanız, bankanız ile görüşüp mevcut kredinizi yapılandırıp yeni ödeme seçenekleri ile taksitlerinizi ödeyebilirsiniz. Bu yapılandırma onaylandığında size yeni bir kredi çıkmış oluyor aslında ve bu yeni kredinizle mevcut olan krediniz kapatılıyor. Artık yeni ödeme seçenekleri ile yani yeni vade ve faiz seçenekleri ile ödemelerinize devam edebilirsiniz. Kredi yapılandırma bu şekilde gerçekleştirilir.

Finansbank Kredi Borcu Yapılandırma yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.

Kredi yapılandırma işlemlerinde kişilerin kredi borçları yeni kredi faizleri üzerinden yeniden yapılandırılarak vadelere bölünür. Kişiler yeniden yapılandırılmış borç taksitlerini düzenli ödeyerek borçlarını kapatabilirler. Kredi borçlarının ödenmesinde kredi yapılandırma seçenekleri arasında borç transferi işlemleri de yer alır. Borç transferi işlemlerine refinansman işlemleri adı da verilmektedir.  Kredi yapılandırma işlemleri bankalarca kar edebilecekleri bir durumdur. Çünkü borç yapılandırmalarında bankalar zaten belli bir faiz oranı uygulamış oldukları borçlara yeniden taksitlendirme işlemlerinde yeniden faiz oranları uygularlar ve bu bankalar için bir kar nedenidir.

Kişiler kredi borçlarının ödemelerini bankalarla görüşme sağlayıp yeniden yapılandırma şeklinde yapabilecekleri gibi borç transferi şeklide de yapabilirler. Borç transferi kişilerin kredi borçları için başka bir bankadan kredi alarak borçlarını yeni bankadan aldıkları kredi ile banka üzerinden havale ile kapatmaları ve bankalardan aldıkları yeni kredilerin taksitlerini ödemeleri şeklinde gerçekleşir. Kişilerin borç ödemelerinde borç transferi işlemlerini kullanmaları yeniden yapılandırmada bankaların uygulayacakları yeniden faiz oranlarından kişilerin kurtulmasını sağladığı için tercih edilen bir durumdur. Çünkü bankalar yeniden yapılandırma işlemlerinde yüksek faiz uygulayabilmektedirler.

Kredi Yapılandırma yazısı ilk önce Banka Kredi Notu üzerinde ortaya çıktı.